Quelle assurance pour les oeuvres d’art en cas d’incendie ?

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Le drame de l’incendie de la Cathédrale Notre Dame de Paris nous montre à quel point les risques liés au feu restent les plus importants malgré toutes les avancées technologiques du XXIème siècle. 250 000 incendies au lieu de 125 000  il y a 20 ans, sont déclarés aux assureurs en France chaque année selon Verisur.

Trop d’assurés pensent d’abord à assurer leurs biens contre le vol avant d’évaluer l’ensemble du contenu de l’habitation qui pourrait être partiellement ou totalement endommagé.

Que prévoit votre contrat d’assurance concernant la protection des objets précieux en cas d’incendie ?

C’est l’occasion de relire les conditions générales et particulières de votre contrat afin de vérifier que vous êtes toujours en conformité avec ce que vous aviez déclaré à la souscription, il y a peut être quelques années. N’hésitez pas à demander des explications à votre Compagnie ou Mutuelle !

  • Certaines compagnies d’assurance exigent l’Installation de détecteurs d’incendie dans les habitations haut de gamme.
  • En effet, des détecteurs autonomes avertisseurs de fumées DAAF aux normes agréés peuvent être installés en complément de ceux spécifiques contre le vol dans des pièces contenant des objets de valeur.
  • En général, il faudra prévoir en plus un entretien technique annuel que je devrez justifier en cas de sinistre.

Dans ce blog, je vous rapporte mon expertise terrain, des situations courantes de sous-assurance et de vide de garantie existent ! Mon but est de vous inciter à vous pencher sur la question même si cela reste fastidieux (je le sais bien) !

Réaliser un inventaire préalable détaillé pour justifier de la valeur des biens totalement détruits

J’insiste pour qu’un inventaire précis et détaillé de vos objets de valeur soit prêt en cas de sinistre. Il doit être assez précis pour détailler l’objet et son état à une date relativement proche du sinistre.

  • Vous pouvez le réaliser vous même cependant les photographies ne sont pas une preuve de la valeur des biens. De plus pensez à prendre l’objet sous plusieurs angles, avec les poinçons pour l’argenterie… Consultez un Expert pour un objet de valeur en particulier ou bien faites établir un inventaire détaillé.
  • Ce document de synthèse vous sera précieux d’une part pour vérifier que les capitaux souscrits correspondent bien à la valeur des biens en votre possession et, d’autre part, servir de preuve d’existence en cas de sinistre pour les contrats en valeur déclarée.

Connaître les plafonds de la garantie incendie

Selon les catégories de biens définis dans votre contrat d’assurance, le plafond de garantie peut être limité.

  • Par exemple; il peut arriver que les objets de valeur soient limités par rapport à leur valeur unitaire ou en totalité.

En conclusion, vous pouvez réaliser vous-mêmes des photographies et description des objets de valeur surtout conserver un dossier avec les factures d’achats ou réclamer des duplicata pour les biens de valeur.

Le cas pratique de la semaine concerne une institution qui conservaient des biens précieux qui n’avaient pas été estimés au préalable; même si le bâtiment totalement détruit sera entièrement reconstruit, le contenu restera plafonné à une faible indemnité correspondant aux conditions de la souscription, loin de la réalité du préjudice.

Hélas! Je me répète en disant que chaque compagnie d’assurance applique un mode d’indemnisation différent détaillé dans votre contrat.

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